消費者金融や銀行カードローンの審査基準を一覧でチェック！
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キャッシングやカードローンでは、借入を希望する人の「審査」を行います。それによって、返済能力や信用力を判断し、「どのくらいの金額なら貸せるのか」を決めていきます。
ここでは、そんな借入審査について、詳しく解説していきます。
なぜ審査が行われるの？
消費者金融でも銀行でも、いちばん避けたいのは、「貸したお金を、返してもらえないこと」です。そうならないために、「お金をきちんと返してくれそうな人」「返済能力があり、お金を返すのに困らない人」をなるべく選びたいんですね。
そこで、収入や生活実態、過去の借入と返済の実績(個人信用情報)を元に、「しっかり返してくれそうか」「返済能力がどのくらいあるのか」を判断します。それが、審査を行う理由です。
また、審査の結果は、「借りられる」「借りられない」といった２択だけではありません。たとえば、「50万円の融資希望が来たけれど、返済能力に少し不安があるから、30万円の融資枠にしよう」といった風に、貸す金額の判断も行われています。
審査基準と評価とは？具体例をチェックしてみよう！
それでは、具体的な審査基準とその評価を、細かくチェックしていきましょう。ここに挙げるのは基本的な一例ですが、実際は業者によって異なる場合もあります。
| 審査項目 | 評価の内容 |
|---|---|
| 住居 | 持ち家に長く住んでいる方のほうが、賃貸住宅の方や、居住年数が少ない方よりも高く評価されます。住居が安定している方のほうが、信用できそうだ…という判断です。 |
| 電話 | 固定電話がある方のほうが、連絡が取れなくなる恐れが少ないと考えられるため、信用度が高くなるのが通例です。ただし近年は、ＩＰ電話も普及していたり、電話の加入権も簡単に売買できたり…と事情が変化しているため、あまり重要視しない業者もあるようです。 |
| 勤務先 | 公務員や大手企業に正社員で勤めている方は、収入も安定して余裕があると判断されやすくなります。一方、非正規労働の方や、個人事業主の場合、評価が落ちてしまいがち。ですが、勤続年数(経営年数)が３年以上あれば、ある程度は評価されるのが一般的です。 |
| 健康保険 | 保険への加入状況も、信用度の判断のポイントとされています。未加入の方の場合、評価が大きく下がってしまうので注意しましょう。 |
| 現在の借入 | 現在、他社から借り入れをしているかどうかです。住宅ローンや自動車ローンは、ここには含まれません。借入件数が増えるほど、評価も下がっていきます。すでに４社以上の借り入れがある場合、融資を断られることもあるようです。 |
| 過去の実績 | 過去に借入経験があるか、その際に滞納などのトラブルが無かったか…といったポイント、いわゆる「個人信用情報」です。実は、「借入経験があり、トラブルがまったく無かった方」のほうが、「借入経験がない方」よりも、評価が高くなるんですよ！ |
| 電話での印象 | 業者と電話でのやり取りがある場合、そこでの印象や人柄も、融資判断の基準となるようです。誠実でマナーのある方は評価が高く、逆にマナーや言葉遣いが悪いような方は、評価も低くなります。 |
こんな場合は借りられない？審査が厳しくなるケース
ご紹介した審査基準のほかにも、いくつか、審査に影響を与えるポイントがあります。次のような条件に当てはまる方の場合、まずお金を借りることは難しくなるでしょう。
| 属性 | 審査が厳しくなる理由 |
|---|---|
| 現在、収入のない方 | 収入がないと返済能力も認められないため、原則としてお金を借りることはできません。ただし、主婦や学生の方などの場合は、生計を同じとする家族(夫・父など)の収入を元に返済能力が判断され、お金を借りれる場合もあります。 |
| 過去に自己破産・民事再生を経験している方 | 自己破産歴やがあったり、民事再生を経験している方の場合、審査も非常に厳しくなると言われています。ただし、こうした方にお金を貸してはいけない…という決まりがあるわけではなく、各社の自主的な判断となります。一般的には、５年以上が経過すれば、お金を貸してもらえると言われています。 |
| 暴力団、反社会的勢力の構成員・関係者 | 暴力団や過激派、テロリストなど反社会勢力に所属していたり、密接なかかわりのある方の場合、条例・法律などにより融資が禁止されているため、お金を借りることができません。 |
| 犯罪者・犯罪歴(前科)のある方 | 何らかの犯罪を犯して指名手配を受けていたり、過去に犯罪歴がある方の場合も、やはり融資を受けることはできません |
