多重債務の条件とは？他者借り入れがあると審査に響く？
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「サラ金の借金が返せなくなって、別の業者から借りてそれを返済に充てて…。」
テレビドラマに登場する「借金苦の人」には、こんなイメージがありますよね。このように、“返済のための借入”を行ってしまっている状態や、いくつもの業者からお金を借りている状態を、『多重債務』と呼びます。
多重債務に陥ってしまうと、キャッシングやカードローンの審査には、どのように影響するのでしょうか。また、解決のためには、どうすれば良いのでしょうか。
多重債務の条件とは？
まずは、多重債務と判断される条件を確認しておきましょう。
多重債務とは、読んで字の通り、「多重」に「債務」がある状態です。複数の銀行や消費者金融からお金を借りていることですね。ただし、２～３社程度では多重債務と見られることは、あまりありません。
金融庁のいくつかの資料を見ると、「５社以上からの借り入れがある状態」を多重債務としているようですが、銀行や消費者金融は、「４社以上からの借入」で多重債務と見なしているそうです。
また、こうした借入件数とは別に、Ａ社の返済をＢ社から借りて返す…といったような“自転車操業”も、多重債務と考えて良いでしょう。
借金の返済に追われて、常にお金を工面していないといけない状態…と考えれば、なんとなくイメージはつくでしょうか。経済的にも不安定になりますし、精神的にかかる負担やプレッシャーは、想像以上のものがあるそうです。絶対に、多重債務になるのは避けたいですね。
多重債務と判断されると、借入できない？
さて、気になる借入審査との関係です。これは皆さんのご想像通り、多重債務の状態だと、新規の借り入れはまずできません。具体的には、「現在、４社以上からの借り入れがある状態」とも言われており、これ以上、新規にお金を借りようとしても、審査に通らないわけです。
ただし、例外として「おまとめローン」は、多重債務でも利用できます。これは、複数の借入を立て替えてもらい、一つのローンにまとめる金融サービスです。
おまとめローンは、新規にお金を借りるというより、多重債務の解消を目的として、今の借金を一つにまとめて、返済をラクにするためのローンの方法です。
なお、この「おまとめローン」に関しては、貸金業法による総量規制の対象外となるため、年収に関係なく利用できるのもポイントです。
おまとめローンで、多重債務が解消できる理由
「おまとめローン」が多重債務解消に役立つ理由は、主に２つあります。
一つは、金利が低くなり、返済額が減ることです。ほとんどのケースで、複数のばらばらの借金を「おまとめローン」で一つにまとめると、トータルでの金利が下がります。そのため、月々の返済額も減少し、返済がしやすくなるんですね。
もう一つは、返済日が一つにまとまることです。ほとんどの場合、多重債務に陥っていると、返済日が月に何日もある形になります。
たとえば、Ａ金融の返済日が毎月５日、Ｂローンの返済日が毎月15日、Ｃ銀行の返済日が毎月27日…といった形です。
こうなると、常にお金の工面を考えなければならず、金策に無理が出てしまいます。また、精神的にも大きな負担になります。
「おまとめローン」で一つにまとめることで、返済日も月に一回になります。お金の用意の無理も減り、精神的な負担も軽くなります。
多重債務がある方は、しっかりと解消して、キャッシングやカードローンを、気持ちよく使えるようになりたいですね。
